Виртуальное самообслуживание

Взгляды банкиров на обязательный набор виртуальных услуг мало чем отличаются, однако если у одних интернет-банкинг внедряется в виде целого сервисного спектра, то другие не спешат наполнять его содержимое разнообразными программами.

У большинства участников рынка интернет-банкинг пока выполняет роль своеобразной справочной, в которой можно узнать баланс по счету или карте и получить выписку с историей операций. В типичной на сегодня модели виртуального банкинга активные услуги представлены минимально и, как правило, ограничиваются возможностью перечисления средств между своими счетами и платежами в адрес интернет-провайдеров или сотовых операторов. Доверить клиенту самостоятельно проводить через интернет межбанковские переводы пока решаются не многие. «Перечисления средств на счета в другие банки мы реализуем ,когда предложим более продвинутые средства верификации , пока что мы рассматриваем такие операции как рискованные», — объясняет Валерий Торхов, заместитель предправления банка «Авангард». Консервативный подход к новым технологиям взаимодействия с клиентами в основном проявляют небольшие банки, но есть в этой категории и крупные розничные игроки. К примеру, у банка «Русский стандарт» через интернет пока нельзя провести никаких денежных операций, а Газпромбанк и Бинбанк пока вообще не предлагают интернет-банкинг клиентам.

Впрочем, банк с широким спектром виртуальных услуг найти не проблема. К таковым относятся такие крупные розничные игроки, как ВТБ 24, Альфа-банк, Банк Москвы, «Уралсиб», Росбанк. Общепризнанным законодателем виртуальной моды считается ВТБ 24. Его система «Телебанк» представляет на сегодня, пожалуй, максимальный набор операций (см. таблицу). У ВТБ 24, наверное, и самый обширный список компаний-партнеров (более 40 фирм), за перевод платежей которым не взимается комиссия.

Обычно в интернет-банкинге сборы (до 1% суммы) берутся только за межбанковские переводы по свободным реквизитам, то есть в адрес компаний, с которыми у банка не заключены специальные договоры. Но некоторые участники рынка взимают комиссию даже за оплату услуг связи. Так, Ситибанк берет 3 рубля за платежи мобильным операторам («Билайн» и МГТС). Сам доступ к интернет-банкингу тоже далеко не у всех безвозмезден, многие берут абонентскую плату, ее размер варьируется от 300 до 1300 рублей в год.

Безопасность или удобство?

Впрочем, по какому бы пути ни стал развиваться интернет-банкинг, банкам придется решать главный на сегодня вопрос: как соблюсти баланс между безопасностью и удобством использования системы. «Чем проще доступ к системе, понятнее интерфейс, тем быстрее она работает, более ясна и привлекательна для клиента, но тем выше и риски мошенничества. Чем больше усиливается режим безопасности, тем меньше рисков, но тем более сложной становится система в использовании», — считает Владимир Луценко. Участившиеся случаи мошенничества приводят к усилению мер безопасности. Так, зимой у нескольких клиентов системы «Альфа-клик» со счетов пропали деньги. Сколько украли интернет-мошенники, в банке не говорят, лишь отмечают, что это были некрупные суммы. «Клиентам приходили электронные письма с вирусом или со ссылкой якобы на сайт нашего банка, после посещения которого в компьютер клиента внедрялась специальная программа, она считывала пароль для входа в систему интернет-банкинга, — рассказывает Владимир Урбанский. — Мошенников нашли, а украденные у клиентов средства банк, конечно, возместил». С подобной проблемой недавно столкнулся и Райффайзенбанк. Пользователи Raiffeisen Connect стали получать письма, которые перенаправляли клиентов на фальшивый сайт (копию Connect). Там для входа в систему клиенту предлагалось ввести PIN-код, чего делать вовсе не требуется. В итоге виртуальные воры получали секретный шифр, а вместе с ним и возможность пользоваться чужими деньгами.

Альфа-банк после того случая изменил схему работы в интернет-банкинге. Теперь каждую операцию в «Альфа-клике» нужно подтверждать разовым паролем, который высылается SMS-сообщением на номер телефона, указанный при подключении к сервису. Кроме того, пароль надо набирать не на обычной, а на виртуальной клавиатуре. «Теперь если разовый пароль каким-то способом перехватят, то лишь в тот момент, когда операция уже будет совершена, а во второй раз воспользоваться им уже нельзя», — объясняет Дмитрий Пономарев.

Пока не придумали удобный и простой метод информационной защиты, банкиры советуют самим клиентам быть более осторожными: чаще обновлять антивирусные программы, не вскрывать подозрительные электронные письма и не лениться проверять подлинность посещаемых банковских сайтов. «В онлайн-банкинге соединение с сервером банка устанавливается на специальном электронном протоколе, интернет-браузер показывает, что соединение защищено сертификатом безопасности, и каждый может посмотреть, чей это сертификат. В нем должно быть указано, кому именно он выдан, и адрес сертификата должен полностью соответствовать адресу, с которого загружен браузер. Если есть какие-то различия, значит, это сайт-двойник», — предупреждает Дмитрий Пономарев.

www.rokf.ru

Март 3, 2008 — Рубрика: Интернет-банкинг
Метки: , ,